Ile naprawdę kosztuje brak ubezpieczenia należności? Ukryte straty, których można uniknąć

Wiele firm skupia się na generowaniu przychodu, podboju nowych rynków i optymalizacji kosztów. Tymczasem jedno z największych zagrożeń dla płynności finansowej może czaić się tam, gdzie najmniej się go spodziewamy, czyli w portfelu klientów. Brak ubezpieczenia należności może oznaczać nie tylko stratę pieniędzy, ale i utratę stabilności, wiarygodności i szansy na rozwój.

Ubezpieczenie należności - czy to zbędny koszt?

Dla wielu przedsiębiorców polisa ubezpieczająca należności to wciąż temat poboczny. Wolą zainwestować w marketing, sprzedaż, rozwój produktu. Niestety, wystarczy jeden niewypłacalny kontrahent, by przekreślić miesiące pracy. Ubezpieczenie należności to nie koszt. To inwestycja w bezpieczeństwo firmy. Oto dlaczego:

chroni przychody przed utratą z powodu braku zapłaty,
umożliwia wcześniejsze wykrycie ryzyka u klientów,
wspiera firmy w ekspansji na mniej znane rynki,
zwiększa wiarygodność w oczach inwestorów i banków.

Bez tego zabezpieczenia przedsiębiorca staje się jedynym gwarantem płatności, niezależnie od tego, czy klient zapłaci, czy nie.

Ukryte straty, które generuje brak polisy

Brak ubezpieczenia należności nie oznacza tylko braku odszkodowania w razie problemów z płatnościami. To także szereg innych konsekwencji, które negatywnie wpływają na całą firmę:

1. Zamrożony kapitał obrotowy. Opóźnione płatności oznaczają brak gotówki na bieżące zobowiązania. Zamiast rozwijać biznes, firma walczy o przetrwanie.

2. Koszty windykacji i obsługi prawnej. Bez ubezpieczenia trzeba samodzielnie prowadzić działania windykacyjne, angażując czas, zasoby i pieniądze.

3. Strata wiarygodności. Nieuregulowane płatności mogą odbić się echem na całym łańcuchu dostaw - partnerzy, pracownicy i instytucje finansowe tracą zaufanie.

4. Ryzyko zatorów płatniczych. Gdy jedna faktura nie zostanie opłacona, może to wywołać efekt domina - brak środków powoduje problemy z własnymi zobowiązaniami.

5. Spowolnienie rozwoju. Firma, która musi zachować ostrożność w nawiązywaniu nowych relacji handlowych, ogranicza swoje możliwości wzrostu.

Kiedy szczególnie warto rozważyć ubezpieczenie należności?

Choć każda firma powinna dbać o bezpieczeństwo finansowe, są sytuacje, w których brak ubezpieczenia może być szczególnie ryzykowny:

Współpraca z nowymi klientami bez historii.
Działalność w sektorach o niskiej marży i dużej konkurencji.
Ekspansja zagraniczna na rynki o wyższym ryzyku niewypłacalności.
Duże koncentracje sprzedaży na kilku kontrahentach.
Sezonowość przychodów i duże wahania płynności.

W tych przypadkach nawet jeden nieuczciwy lub niewypłacalny klient może zagrozić istnieniu całej firmy.

Ile kosztuje ubezpieczenie należności, a ile brak ochrony?

Wielu przedsiębiorców rezygnuje z polisy, uznając ją za zbędny wydatek. Ubezpieczenie należności w praktyce kosztuje często ułamek procenta wartości obrotu rocznego, znacznie mniej niż wartość jednej niezapłaconej faktury.

Dla porównania:

Średni koszt polisy: od 0,1 do 0,6% wartości obrotu rocznie
Wartość pojedynczej straty: od kilku do kilkuset tysięcy złotych
Potencjalna utrata płynności: bezcenna

To rachunek, który warto przemyśleć, zwłaszcza gdy firma działa dynamicznie i nie może pozwolić sobie na finansowe turbulencje.

Postaw na bezpieczeństwo zanim będzie za późno

Brak ubezpieczenia należności może się wydawać oszczędnością do czasu, gdy przychodzi pierwszy poważny problem z płatnością. Wtedy staje się jasne, że lepiej było zapobiegać, niż ratować firmę z finansowych tarapatów. Jeśli chcesz mieć pewność, że Twój biznes jest chroniony, skonsultuj się z doradcą i sprawdź, jak działa ubezpieczenie należności w praktyce. Lepiej zabezpieczyć się zawczasu, niż liczyć straty po fakcie.

Broker ubezpieczeniowy Warszawa - dystrybutor ubezpieczeń | AFG Broker

Adres:
Ul. Zygmunta Hübnera 1/57, 01-756 Warszawa

Telefon:
+48 698 505 208

Strona WWW:
https://www.afgbroker.pl/